Расторгнуть кредитный договор с банком

Основания и возможность для этого

При подписании кредитного договора финансовая организация и заемщик должны оговорить и зафиксировать важные условия, одним из которых является досрочное погашение. Согласно предписаниям Гражданского Кодекса, на общем основании осуществляется досрочное расторжение сделки. Также, второй пункт этой статьи прописывает возможные варианты по расторжению договорных отношений в суде, когда инициатор – банк или клиент.

Сделку аннулируют в таких случаях:

  1. При несоблюдении одной из сторон пунктов договора.
  2. В тех случаях, которые прямо прописаны в законодательстве.

В Гражданском Кодексе России прямо прописано, что договорные отношения прекращают действовать по взаимному согласию сторону, либо после выхода судебного решения, если совпали условия, которые оговорены ниже:

  • Существенным образом изменилась ситуация по признакам, которые участвующим в сделке лицом не могли быть изменены при наличии добросовестного исполнения договорных обязательств.
  • В процессе того, как заключалась сделка, участниками не было оговорено действие при наступлении неблагоприятной ситуации.
  • В пунктах кредитного договора не оговаривается ситуация, когда риски при изменениях обстоятельств возложат на заинтересованную сторону.
  • В причинах, радикально измененных, реализация обстоятельств по договору нарушит соответствие имущественного интереса сторон. Может принести существенный убыток для заинтересованной стороны тот факт, на что велись расчеты в процессе подписания кредитной сделки.

Существенное нарушение договорных отношений – факт несоблюдения пунктов договора, регулирующих правоотношения сторон. Эти действия могут повлечь за собой убытки финансовые или иные материальные.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Как расторгнуть кредитный договор с банком в 2019

Договор расторгается в мирном порядке, при написании соответствующего заявления или при обращении в суд после попыток досудебного урегулирования спора. Но во втором случае следует запастись юридическими знаниями.

Соглашение о расторжении

Перед обращением в суд заемщики стараются урегулировать спор мирно. Крупные банки, которые дорожат своей репутацией при аргументированном отстаивании прав заемщика идут на встречу. Для написания бланка соглашения о расторжении выдается типичный бланк. При отсутствии бланка заявление пишется в свободном виде с четким обозначением причин, почему договор должен быть расторгнут.

Заявление отправляется почтовым переводом по банковскому адресу или заказным письмом. Если уведомление вернулось – кредитная организация получила заявление. Во многих случаях происходит следующее развитие событий:

  • поступление отказа от банковского учреждения;
  • ответ не приходит.

В этом случае клиент обращается в суд.

Бланк соглашения скачайтездесь.

Соглашение о расторжении кредитного договора (образец)

Заявление на него

Иск подается в судебный орган. Как и остальные исковые заявления, имеет подобный вид:

  • название органа;
  • информация о заявителе и ответчике с контактными данными;
  • требования с аргументацией, каким образом были нарушены права;
  • обстоятельства, на которые основывается заявитель с доказательством;
  • прилагаемая документация.

На копии документов проставляется печать «Заверенная копия».

Бланк заявления найдетездесь.

Заявление о расторжении кредитного договора (образец)

Другие документы

Помимо заявления подаются такие данные:

  • документация, подтверждающая личность заемщика (паспортные данные);
  • исковое заявление в виде копии, предоставляемой всем участникам судебного разбирательства;
  • документация, подтверждающая, что заявителем предпринимались попытки решения данного разногласия мирно;
  • акты, свидетельствующие о том, что имелись нарушения в кредитном договоре;
  • документация, подтверждающая причины, на основании которых должно произойти аннулирование договора кредитования;
  • в оригинальном виде документальная сделка, которая должна быть аннулирована заявителем;
  • подтверждение того, что заемщиком была оплачена государственная пошлина.

Предоставленные выше бумаги подают в судебный орган в оригинальном и в дублированном виде, которые заверены у нотариуса.

Органы

Исковое заявление подается в судебную инстанцию по месту регистрации банка или по месту прописки заявителя, а также по месту заключения договора. Это значит, что не нужно ехать в другой город для судебных разбирательств.

Как сделать

Досрочно прекратить сделку с банком можно в таком случае:

  • Если заблаговременно сообщается банковскому учреждению желание инициирования процедуры расторжения заключенной ранее сделки;
  • Если были перечислены банку все финансы, в сумму которых входят проценты, штрафы и пеня.

Если договор кредитования был заключен одной и второй стороной или их официальными представителями до средины лета 2019 года, то инициатором расторжения данной сделки может не поступать сообщение второму участнику договорных отношений о желании прекращения дальнейших сотрудничеств. Это единственный возможный случай одностороннего расторжения финансовых отношений с банком.

Перед принятием решения изучаются следующие сведения:

  • Кредитная история лица, получающего займ;
  • С какой периодичностью перечислялись положенные выплаты заемщиком;
  • Осуществлялась ли оплата пени и штрафов займополучателем, и в какие сроки.

Также отмечается, что при желании лица, заключившего с банком соглашение, прекращения дальнейшего сотрудничества с кредитной компанией по причине отсутствия денежных средств, договор аннулирован не будет. В этом случае рекомендуется оформление заявления о реконструкции долга.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Судебная практика

После обращения в судебную инстанцию и подачи заявления, сбора необходимых документов проходит немало времени. Далее следует отстаивать свои интересы. Согласно судебной практике, касающейся расторжения с банком кредитного договора, в 65% случаев принимается сторона банковского учреждения, а все затраты несет сам заявитель. На решение судьи влияют следующие моменты:

  1. Должники при раскрытии причины изменений в обстоятельствах, дают отсылку на возникшее заболевание, сокращение на работе, отсутствие долгого времени заработной платы. Редкие случаи, когда причиной является стихийное бедствие, что повлекло за собой ухудшение финансового состояния или имущественную потерю. Это может быть: пожар, потоп, война.
  2. Если отсылка идет на природные катаклизмы и прочие форс-мажорные обстоятельства, суд все равно может отказать в аннулировании договора, ссылаясь на то, что заемщику предлагали заранее позаботиться о сохранении своих недвижимых и движимых вещей, оформив страховку. Перед заключением кредитного договора заявителю предлагают страховку, которая бы покрыла убыток, который человек понес не по своей воле.
  3. Судебный орган отталкивается от единой позиции, что должнику еще на стадии заключения сделки предлагают предвидеть существенные причины. Банки для того, чтобы обезопасить свои финансы и финансы клиента, всеми способами пытаются предвидеть проблемы путем страховки.

Основываясь на судебной практике, следует взвесить свои шансы на победу в споре с банком. В противном случае, можно проиграть сделку и понести затраты и на договор, и на обращение в судебный орган.

Как расторгнуть кредитный договор или отменить некоторые его пункты, узнаете из видео ниже:

Основания для расторжения кредитного договора с банком

Основанием для прекращения действия договора должны являться неразрешимые обстоятельства, о которых было неизвестно на момент его заключения.

Стоит отметить, что потеря заработка такой причиной не является. При уменьшении дохода нужно писать заявление на реструктуризацию задолженности, а не на расторжение договора.

Расторгнуть кредитное соглашение можно как в одностороннем порядке, так и по договоренности сторон.

В одностороннем порядке

Прекратить договор заемщик может только через суд. Однако каждая из сторон кредитных отношений должна будет доказать причину своих претензий.

Подтверждением по делу будут являться сведения о событиях, опираясь на которые суд установит законность требования. Причинами могут стать нестабильное материальное положение должника, вызванное болезнью, травмой, трагическим событием в семье.

Еще одним основанием является изменение самого договора займа со стороны банка. Если условия кредитования стали жестче, то должник имеет право требовать расторжения договора.

Обратите внимание!

Расторгнуть договор в одностороннем порядке может любая сторона: и кредитор, и заемщик.

Заметим, что инициатором преждевременного разрыва кредитных отношений может выступать и кредитная организация. Основанием может стать серьезное нарушение условий договора получателем ссуды или иные случаи, оговоренные в соглашении:

  • просроченная выплата за 2 и более месяцев;
  • уклонение от выплаты процентной ставки;
  • передача залогового имущества в пользование другому лицу (без уведомления и разрешения финансовой организации).

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка возможно в случае, если он потребует полного погашения долга и начисленных процентов.

Досрочно

Расторгнуть договор займа досрочно можно, только выплатив кредит раньше указанного срока или через суд. Если вы погасили свои обязательства по кредиту, стоит написать заявление о закрытии всех сопутствующих счетов и отправить документ заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В противном случае велик риск, что банк решит взыскать с вас плату за ведение счета или иные, связанные с кредитом услуги.

После того как заявление отправлено, получите в банке справку об отсутствии задолженностей. В ней обязательно должна быть указана дата выдачи, стоять подпись руководителя кредитного подразделения и печать.

Порядок расторжения кредитного договора

Чтобы правильно расторгнуть договор кредитования, необходимо последовательно пройти несколько этапов.

Заявление о расторжении

Первое действие, которое следует предпринять – написать заявление. В кредитных организациях есть специальные бланки, но нередко сотрудники тянут время с решением данного вопроса, а иногда и просто отказываются выдавать образец. Поэтому составить обращение можно в произвольной форме, указав причины, которые повлияли на желание аннулировать соглашение по кредиту.

Уведомление банка

Далее следует известить о принятом решении банк. Учитывайте, что не все кредитные организации с готовностью соглашаются досрочно расторгнуть договор. Если вы хотите, чтобы ваше заявление гарантированно было получено, стоит отправить его заказным письмом с уведомлением по адресу учреждения.

Обратите внимание!

Возврат уведомления свидетельствует, что кредитор ознакомлен с вашим предложением о прекращении сотрудничества. Вероятнее всего, финансовое учреждение не ответит на него или ответит отказом.

Досудебный порядок

Самый безболезненный и верный процесс аннулирования договора по кредиту – его досрочное погашение. Относительно недавно многие финансовые организации накладывали комиссии и штрафы за преждевременные выплаты. Сейчас ситуация изменилась.

Если должник хочет досрочно исполнить свои обязательства, то должен уведомить банк о своем решении в течение 30 дней до дня полной выплаты по займу. Любые штрафные санкции от кредитора будут безосновательны и противоправны.

Погасить кредит заемщик может как собственными средствами, так и путем рефинансирования долга.

В случае рефинансирования сторонний банк погасит задолженность, а вы будете выплачивать долг уже ему. Этот способ хорош, если ставки по новому кредиту существенно ниже.

Через суд

Если банк отказал вам в расторжении договора, то вопрос можно решить через суд. В первую очередь, необходимо направить иск в суд первой инстанции (районный).

Предварительно следует обратиться за консультацией к юристу по кредитам, поскольку составление заявлений такого характера должно учитывать множество нюансов. Специалист подготовит иск с учетом особенностей дела и законодательной базы, грамотно аргументирует ваши требования.

Далее следует подготовить пакет документов и направить их вместе с заявлением в суд (ст. 132 ГПК РФ):

  • копия иска на каждого участника процесса;
  • квитанция об уплате государственной пошлины (300 руб.);
  • доверенность на представителя (при его наличии);
  • пакет документов, включающий кредитный договор, обращение в финансовую организацию по факту аннулирования договора, отчеты о трафике денежных средств на счету, иные доказательства.

Обратите внимание!

Государственная пошлина за подачу искового заявления в суд на 2017-2018 года составляет 300 руб.

Третий шаг – доказать и отстоять свои убеждения в судебном разбирательстве. В этом деле не будет лишней помощь квалифицированного юриста.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *